2024年新員工反洗錢(qián)暨合規(guī)考試試題

基本信息：
姓名：
UM：
各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)參照公司及經(jīng)紀(jì)總部的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和組織架構(gòu)，結(jié)合本單位的實(shí)際情況，設(shè)立符合當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行要求的反洗錢(qián)工作組織架構(gòu)作為本單位反洗錢(qián)工作核心機(jī)構(gòu)，并配備反洗錢(qián)小組人員。
分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是其所在單位反洗錢(qián)工作的第一責(zé)任人并任組長(zhǎng)。分支機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理、直屬分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理和合規(guī)專(zhuān)員等任副組長(zhǎng)，組員包括分支機(jī)構(gòu)各部門(mén)負(fù)責(zé)具體承辦反洗錢(qián)工作的員工。
對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，并在三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。
對(duì)于已評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶(hù)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)追蹤。原則上，高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)每年審核一次，低一風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶(hù)的審核期限不得超出上一級(jí)客戶(hù)審核期限時(shí)長(zhǎng)的兩倍。
分支機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析人員開(kāi)展重新審核工作，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查并將盡職調(diào)查結(jié)果及時(shí)反饋反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析人員。
經(jīng)紀(jì)總部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵照公司有關(guān)客戶(hù)盡職調(diào)查的規(guī)定在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間和終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施、持續(xù)盡職調(diào)查措施。
可以為身份不明客戶(hù)提供服務(wù)，拒絕與匿名、假名客戶(hù)建立及維持業(yè)務(wù)關(guān)系。
對(duì)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等非面對(duì)面渠道辦理業(yè)務(wù)與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供服務(wù)的，平臺(tái)金融中心應(yīng)建立有效身份認(rèn)證機(jī)制，采取技術(shù)手段、嵌入人工審核流程、轉(zhuǎn)柜面辦理等合理措施識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)及受益所有人身份，以確認(rèn)客戶(hù)身份的真實(shí)性和交易合理性。
按照證監(jiān)會(huì)系統(tǒng)關(guān)于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)投資者管理的相關(guān)規(guī)定要求，經(jīng)紀(jì)總部及其各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)客戶(hù)、資金賬戶(hù)及客戶(hù)證券賬戶(hù)內(nèi)金融資產(chǎn)（不包括客戶(hù)通過(guò)融資融券融入的資金和證券）首次超過(guò)人民幣一千萬(wàn)元的個(gè)人客戶(hù)開(kāi)展強(qiáng)化身份識(shí)別時(shí)，除采取其要求的措施外，可以采取反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定的措施，且一并做好留痕工作。
客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者其他身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶(hù)身份狀況及交易情況，填寫(xiě)《反洗錢(qián)客戶(hù)身份重新識(shí)別登記表》，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)重新評(píng)定客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
客戶(hù)行為或者交易情況被公司監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警并查實(shí)異常時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶(hù)身份狀況及交易情況，填寫(xiě)《反洗錢(qián)客戶(hù)身份重新識(shí)別登記表》，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)重新評(píng)定客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶(hù)身份狀況及交易情況，填寫(xiě)《反洗錢(qián)客戶(hù)身份重新識(shí)別登記表》，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)重新評(píng)定客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)大額資金劃轉(zhuǎn)，并存在資金劃轉(zhuǎn)金額與客戶(hù)資產(chǎn)收入情況明顯不一致情形的，經(jīng)紀(jì)總部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照證監(jiān)關(guān)于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定要求重新識(shí)別投資者身份。
客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)大額資金劃轉(zhuǎn)，同時(shí)資金劃轉(zhuǎn)金額、次數(shù)、頻率存在異常，無(wú)需關(guān)注并審查。
分支機(jī)構(gòu)應(yīng)每個(gè)季度組織對(duì)包括但不限于以下類(lèi)別客戶(hù)進(jìn)行回訪，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，并在每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)匯總填寫(xiě)《反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查定期回訪登記表》。（一）資產(chǎn)量、累積交易量和累積保證金存取量排名前50名;（二）資產(chǎn)、交易量與客戶(hù)身份、年齡明顯不符;（三）同一代理人代理多人開(kāi)戶(hù);（四）回訪期內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)托管、撤銷(xiāo)指定及開(kāi)銷(xiāo)戶(hù);（五）留存身份信息不完整。
季度回訪內(nèi)容包括但不限于:核實(shí)并補(bǔ)充客戶(hù)身份基本信息、了解客戶(hù)賬戶(hù)實(shí)際控制人、受益人、資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)范圍、交易目的，并妥善保存回訪記錄。每類(lèi)客戶(hù)的回訪量不得少于滿(mǎn)足該類(lèi)條件的總客戶(hù)數(shù)的25%。
分支機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其它身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)中止辦理業(yè)務(wù)，對(duì)客戶(hù)異常情況進(jìn)行分析并形成可疑交易報(bào)告，同步向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析人員和法律合規(guī)部合規(guī)監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合規(guī)管理部上報(bào)，經(jīng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析人員復(fù)核可疑交易報(bào)告，最終由法律合規(guī)部及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合規(guī)管理部審核向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)可疑交易報(bào)告。
分支機(jī)構(gòu)對(duì)于存在身份證明文件已過(guò)有效期的客戶(hù)（包括法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人、受益所有人、授權(quán)代理人）臨柜辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)拒絕辦理，直至其身份證明文件更新為止。
分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
經(jīng)紀(jì)總部及分支機(jī)構(gòu)全體人員應(yīng)積極參加或配合當(dāng)?shù)胤聪村X(qián)監(jiān)管部門(mén)和法律合規(guī)部及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合規(guī)管理部組織的反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)。經(jīng)紀(jì)總部培訓(xùn)相關(guān)職能團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)將反洗錢(qián)內(nèi)容納入分支機(jī)構(gòu)新員工培訓(xùn)體系。投資者教育相關(guān)職能團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)將反洗錢(qián)內(nèi)容納入公司投資者投資教育宣傳活動(dòng)安排。
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